Bilan d’un couple de cadres
Cas fictif : deux cadres, deux enfants, un crédit et une protection à vérifier. Bilan chiffré, priorités et préconisation patrimoniale.
Succession avec démembrement et assurance-vie
Un dossier fictif construit par byzance : une veuve usufruitière, deux enfants, une assurance-vie à clause démembrée. Les droits sur deux décès, avant et après.
SCI familiale
Cas fictif de SCI familiale : transmettre une maison à trois enfants, organiser son usage et distinguer les effets de la société et de la donation.
Cas pratique : dirigeant avant cession
Un dirigeant prépare une vente : budget de sortie, réserve fiscale, garanties, remploi et choix à faire avant de structurer l’opération.
Cas pratique : réallouer un contrat ancien
Un ancien contrat de 240 000 € : analyser les supports, comparer les frais, chiffrer un rachat et préserver les besoins à court terme.
Cas pratique : retraite d’un indépendant
Une indépendante prépare sa retraite : vérifier les pensions, chiffrer le manque de revenu, répartir l’épargne et tester la baisse des marchés.
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Ces ressources s’adressent aux professionnels du conseil patrimonial. Elles constituent une information générale et pédagogique : ni un conseil en investissement personnalisé, ni un conseil fiscal ou juridique. Les exemples tirés du moteur byzance sont des performances simulées par rejeu historique ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures, et tout investissement en unités de compte comporte un risque de perte en capital. Elles ne valent pas heures de formation réglementaire.