Stratégie thématique · Exclusion « Atteintes aux droits humains »
Défense des droits humains. Ne financer aucune des entreprises impliquées dans des atteintes graves et établies aux droits humains.
Le moteur applique cette règle au portefeuille diversifié de votre profil, en gardant son niveau de risque : il remplace les fonds concernés par d’autres fonds d’Espace Invest 5.
La règle
Ce que fait le moteur.
- Écarte toutes les entreprises impliquées dans une affaire grave ou critique : cause directe ou contribution, faits corroborés ou constatés par une autorité, depuis cinq ans, sans réparation vérifiée. Aucune n’apparaît dans la composition des fonds que le moteur retient.
- Les affaires viennent des dossiers du Business & Human Rights Resource Centre, lus et qualifiés un à un ; chaque entreprise écartée cite son affaire.
Exclusions
Ce que le mandat écarte.
- Une affaire classée grave ou critique, tirée des dossiers du Business & Human Rights Resource Centre, lus et qualifiés un à un.
- L’entreprise en est la cause directe ou y contribue.
- Les faits sont corroborés ou constatés par une autorité.
- L’affaire date de moins de cinq ans et n’a pas fait l’objet d’une réparation vérifiée.
Performance
20 000 € investis le 1er janvier 2007, avec et sans le mandat.
En profil Avisé, le mandat a rapporté 5,62 % par an, contre 7,95 % pour le portefeuille diversifié du même profil.
Performances simulées par le rejeu historique du moteur, du 1er janvier 2007 au 30 septembre 2026, pour 20 000 € investis sans versement en assurance-vie (Espace Invest 5), nettes de tous les frais : frais de l’assureur et 0,20 % par an de byzance sur les unités de compte, sa seule rémunération. Le comparateur passif affiché déduit 0,50 % par an sur la poche en unités de compte (0,125 % par trimestre) ; les taux du fonds euros sont déjà nets. Les mesures d’octobre 2026 (émissions, affaires, pays, chiffre d’affaires) sont appliquées à tout l’historique. Avant leur création, les fonds ISR, PAB ou ESG du contrat sont remplacés par des ETF équivalents, ou par des ETF classiques de même zone aux rendements hypothétiques. Le rejeu des mandats thématiques s’arrête au 30 septembre 2026 : ils sont comparés au portefeuille diversifié et au comparateur passif net sur cette même période, alors que le portefeuille diversifié est publié jusqu’au 21 octobre 2026. Investir comporte des risques de perte en capital ; les performances passées ne présagent pas des performances futures.
Composition
Les fonds que le moteur retient.
Les principaux supports de la dernière décision du moteur sous ce mandat, en part du portefeuille.
À savoir
Ce qu’il faut savoir avant d’investir.
Comment lire la simulation
- Simulation depuis 2007 : les mesures du 16 octobre 2026 (émissions, affaires, pays, chiffre d’affaires) sont appliquées à tout l’historique. Ce n’est pas un historique de gestion.
- Quand aucun portefeuille ne pouvait respecter la règle avec les fonds du contrat, le moteur a gardé l’allocation précédente, sans la rééquilibrer : ces périodes comptent dans les performances.
- Avant leur création, les fonds ISR, PAB ou ESG du contrat sont remplacés par des ETF de la même famille ESG quand il en existe d’assez anciens (iShares MSCI USA ESG Select, UBS MSCI World Socially Responsible, iShares MSCI Europe SRI, iShares Eurozone Sustainability Screened, iShares MSCI Japan SRI…), frais ajustés ; sinon par des ETF classiques de même zone ou secteur (iShares MSCI World, Vanguard FTSE Europe, iShares MSCI Japan et Emerging Markets, iShares Global Tech, iShares Global Healthcare…). Cette partie de la courbe n’était pas investissable telle quelle. Avec les ETF classiques, les rendements sont hypothétiques : les entreprises qu’ils détenaient alors ne respectaient pas forcément l’exclusion.
- Plusieurs fonds remplacés par le même ETF ont alors le même historique : le modèle de risque les compte comme un seul, au risque du plus volatil, pour ne pas surestimer la diversification.
- Règle respectée à chaque décision mensuelle depuis janvier 2007 pour le profil Serein, et dans 235 décisions sur 236 pour les trois autres profils, sans interruption depuis février 2022. La décision non tenue, en janvier 2022, vient du plafond de volatilité : même le portefeuille le moins volatil qui respectait la règle le dépassait légèrement.
- Zéro exposition mesurée aux 31 entreprises de la liste : cela ne signifie pas l’absence de toute atteinte aux droits humains.
Un historique en partie reconstitué
- En profil Avisé, jusqu’en janvier 2021, une partie du portefeuille (jusqu’à 51 %) repose sur des fonds dont l’historique est reconstitué avant leur création.
- Dont des ETF classiques aux rendements hypothétiques jusqu’en janvier 2021 : iShares Global Tech, iShares MSCI World, iShares MSCI Emerging Markets, iShares MSCI Japan.
La rémunération de byzance
0,20 % par an sur la part investie en unités de compte ; les frais de l’assureur s’y ajoutent et les performances présentées en sont nettes.
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