Méthode patrimoniale

• Conduire la découverte

  L’ordre des questions, ce qui se vérifie sur pièces et ce qu’il ne faut jamais faire en premier rendez-vous : une méthode de découverte pour le conseiller.

• Constituer le dossier

  Les pièces à réunir avant tout premier conseil, la collecte par vagues et la conduite à tenir quand un document manque, pour un dossier patrimonial solide.

• Lire les pièces

  Ce qu’un conseiller lit dans un avis d’imposition, un contrat d’assurance-vie, un contrat de mariage, des statuts ou un tableau d’amortissement.

• Bilan patrimonial et ratios

  Construire un bilan patrimonial normalisé, lire les flux, calculer liquidité, endettement, concentration et protection, repérer les déséquilibres prioritaires.

• Profil de risque en cinq dimensions

  Capacité de perte, tolérance, connaissances, horizon, liquidité : un profil de risque par objectif, fondé sur l’observé autant que sur le déclaré.

• Hiérarchiser les leviers

  Sécuriser, optimiser, sophistiquer : un score pour départager les leviers, les âges pivots qui fixent l’urgence, et les leviers qu’il vaut mieux écarter.

• Rédiger la préconisation

  Structure du rapport de préconisation, mentions du rapport d’adéquation, scénarios comparés et conseil négatif : « ne faites pas », « ne faites rien ».

• Revue annuelle et événements déclencheurs

  La trame d’une revue annuelle, l’évaluation périodique de l’adéquation, les événements qui rouvrent un dossier et les seuils de l’assurance-vie.

Ces ressources s’adressent aux professionnels du conseil patrimonial. Elles constituent une information générale et pédagogique : ni un conseil en investissement personnalisé, ni un conseil fiscal ou juridique. Les exemples tirés du moteur byzance sont des performances simulées par rejeu historique ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures, et tout investissement en unités de compte comporte un risque de perte en capital. Elles ne valent pas heures de formation réglementaire.