Jeune actif : le premier patrimoine
Précaution, PEA et assurance-vie ouverts tôt, abondement de l’employeur, actions en versements programmés : l’ordre des décisions d’un premier patrimoine.
Mariage ou PACS
Régime des biens, imposition de l’année de l’union, protection du survivant, achat du logement, clauses bénéficiaires : les décisions qu’ouvre une union.
Naissance ou adoption
Impôt du foyer, capital décès, tuteur désigné, épargne pour l’enfant, aide des grands-parents : l’ordre des décisions qu’ouvre l’arrivée d’un enfant.
Achat de la résidence principale
Horizon de détention, apport, réserve de précaution, détention selon le couple, assurance emprunteur et quotités : l’ordre des décisions d’un achat.
Revenu exceptionnel
Bonus, indemnité de rupture, complément de prix : qualifier le revenu, agir avant le 31 décembre, étaler ce qui peut l’être, puis remployer le net par objectif.
Création ou reprise d’entreprise
Statut social, protection du patrimoine personnel avant la première caution, holding créée dès le départ, prévoyance, rémunération : l’ordre des décisions.
Cession d’entreprise
Vendre ou transmettre, préparer trois ans à l’avance, donner avant de vendre, puis remployer sans hâte et reconstruire la protection : le parcours d’un cédant.
Départ à l’étranger
Résidence fiscale, exit tax, enveloppes conservées, régime matrimonial, loi successorale, protection sociale : l’ordre des décisions d’un départ à l’étranger.
Divorce
Geler les décisions lourdes, documenter les biens propres, liquider avant de chiffrer la prestation, tester la soulte, puis refaire clauses et budget.
Départ à la retraite
Relevé de carrière, date de départ, PER au pic d’imposition, bascule des garanties, revenu de retraite, allocation, dépendance et transmission : l’ordre.
Héritage reçu
Accepter, renoncer ou limiter aux biens reçus, payer les droits sans brader, garder ou vendre les biens hérités, remployer : les décisions de l’héritier.
Veuvage
Liquidités, option du conjoint, déclaration de succession, pensions de réversion, indivision, puis un plan refait pour soi : l’ordre des décisions du survivant.
Vente immobilière et remploi
Plus-value et abattements pour durée de détention, date de signature, remploi contraint, puis remploi orienté par l’objectif : l’ordre des décisions.
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Ces ressources s’adressent aux professionnels du conseil patrimonial. Elles constituent une information générale et pédagogique : ni un conseil en investissement personnalisé, ni un conseil fiscal ou juridique. Les exemples tirés du moteur byzance sont des performances simulées par rejeu historique ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures, et tout investissement en unités de compte comporte un risque de perte en capital. Elles ne valent pas heures de formation réglementaire.