Profil de risque
Caractérisation de la tolérance au risque et de l'horizon d'investissement d'un investisseur. Le profil de risque détermine l'allocation d'actifs adaptée et les produits financiers appropriés pour chaque épargnant.
Explication détaillée
Le profil de risque détermine l'allocation d'actifs adaptée. Un profil prudent (horizon court, faible tolérance) sera majoritairement en fonds euros et obligations. Un profil dynamique (horizon long, tolérance élevée) sera en actions. La réglementation MIF2 oblige les conseillers financiers à évaluer le profil de risque avant toute recommandation. Le profil dépend de l'âge, des revenus, du patrimoine existant, des projets et de la psychologie de l'investisseur.
Pourquoi c'est important
Investir sans connaître son profil de risque, c'est naviguer sans boussole. Un profil mal évalué conduit soit à des performances insuffisantes (trop prudent) soit à des ventes paniques en cas de krach (trop agressif). Soyez honnête avec vous-même sur votre réaction face aux pertes.
Termes liés
Allocation d'actifs
Répartition stratégique d'un portefeuille entre les grandes classes d'actifs (actions, obligations, immobilier, liquidités). L'allocation d'actifs est le facteur le plus déterminant de la performance à long terme d'un portefeuille.
SRI (Indicateur de risque)
Échelle de risque de 1 à 7 obligatoire sur les produits financiers européens (réglementation PRIIPS). Le SRI combine le risque de marché et le risque de crédit pour fournir un indicateur synthétique compréhensible par tous les investisseurs.
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