Allocation d'actifs
Répartition stratégique d'un portefeuille entre les grandes classes d'actifs (actions, obligations, immobilier, liquidités). L'allocation d'actifs est le facteur le plus déterminant de la performance à long terme d'un portefeuille.
Explication détaillée
L'allocation détermine quel pourcentage du portefeuille va en actions, obligations, immobilier, liquidités, etc. Des études montrent que l'allocation explique environ 90 % de la performance long terme d'un portefeuille. Une allocation 60/40 (actions/obligations) est un classique. L'allocation doit être adaptée à l'horizon d'investissement et à la tolérance au risque. Plus l'horizon est long, plus on peut se permettre d'actions.
Pourquoi c'est important
L'allocation d'actifs est la décision d'investissement la plus importante que vous prendrez. Elle compte bien plus que le choix des titres individuels. Définir une allocation cible et s'y tenir avec discipline est la clé d'un investissement réussi.
Termes liés
Diversification
Répartition des investissements entre plusieurs actifs, classes d'actifs, zones géographiques et secteurs pour réduire le risque global du portefeuille. La diversification est le seul moyen de réduire le risque sans sacrifier le rendement attendu.
Rebalancement
Ajustement périodique d'un portefeuille pour revenir à l'allocation cible définie dans la stratégie d'investissement. Le rebalancement impose une discipline d'achat à bas prix et de vente à prix élevé.
Profil de risque
Caractérisation de la tolérance au risque et de l'horizon d'investissement d'un investisseur. Le profil de risque détermine l'allocation d'actifs adaptée et les produits financiers appropriés pour chaque épargnant.
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