Ce qui les distingue
- Frais de gestion du fonds en euros : 0,60 % par an pour Carac Épargne Patrimoine, 0,90 % par an pour Carac Épargne Protection.
- Versement initial minimum : 500 € pour Carac Épargne Patrimoine, 200 € pour Carac Épargne Protection.
- Taux servi par le fonds en euros au titre de 2025 : 3,55 % (Fonds euro Carac Epargne Patrimoine) pour Carac Épargne Patrimoine ; 3,55 % (Fonds euro Carac Epargne protection) pour Carac Épargne Protection.
Ce qu’ils ont en commun
- Les deux contrats sont assurés par Carac.
- Les deux contrats sont distribués par Carac.
- Aucun des deux contrats ne prélève de frais sur versement, selon leurs documents.
Ces phrases reprennent les valeurs du tableau, sans les hiérarchiser. Un plafond contractuel n’est pas forcément le taux prélevé, et les frais propres aux supports s’ajoutent à ceux du contrat : ces repères ne disent ni le coût total, ni lequel convient à une situation.
Le tableau côte à côte
| Champ | Carac Épargne Patrimoine | Carac Épargne Protection |
|---|---|---|
| Assureur | CaracSource : Transparence des frais — Carac Épargne Patrimoine · document de · relevé le | CaracSource : Transparence des frais — Carac Épargne Protection · document de · relevé le |
| Distributeur | CaracDocument édité par la Carac, mutuelle d’épargne, de retraite et de prévoyance.Source : Transparence des frais — Carac Épargne Patrimoine · document de · relevé le | CaracDocument édité par la Carac, mutuelle d’épargne, de retraite et de prévoyance.Source : Transparence des frais — Carac Épargne Protection · document de · relevé le |
| Frais sur versement | 0,00 %Frais sur versement : « 0,00 % » (plafond contractuel)Source : Transparence des frais — Carac Épargne Patrimoine, Page 1 — FRAIS PONCTUELS PAR OPÉRATION · document de · relevé le | 0,00 %Frais sur versement : « 0,00 % » (plafond contractuel)Source : Transparence des frais — Carac Épargne Protection, Page 1 — FRAIS PONCTUELS PAR OPÉRATION · document de · relevé le |
| Frais de gestion sur les unités de compte | 0,90 % par anFrais de gestion annuels — supports unités de compte : « 0,90 % » (taux applicable)Source : Transparence des frais — Carac Épargne Patrimoine, Page 1 — FRAIS ANNUELS, Frais des supports · document de · relevé le | Non documenté |
| Frais de gestion du fonds en euros | 0,60 % par anFrais de gestion annuels — support fonds euros : « 0,60 % » (taux applicable)Source : Transparence des frais — Carac Épargne Patrimoine, Page 1 — FRAIS ANNUELS, Frais des supports · document de · relevé le | 0,90 % par anFrais de gestion annuels — support fonds euros : « 0,90 % » (taux applicable)Source : Transparence des frais — Carac Épargne Protection, Page 1 — FRAIS ANNUELS, Frais des supports · document de · relevé le |
| Frais d’arbitrage | Jusqu’à 1,00 % de la somme arbitréeFrais d’arbitrage (proportionnels ou forfaitaires) : « 1,00 % du montant arbitré » (plafond contractuel)Source : Transparence des frais — Carac Épargne Patrimoine, Page 1 — FRAIS PONCTUELS PAR OPÉRATION, Frais d’arbitrage · document de · relevé le | Non documenté |
| Gestion pilotée : supplément annuel | +0,35 point par an au plusFrais de gestion annuels — gestion pilotée sous mandat : « + 0,35 % maximum » (plafond contractuel)Source : Transparence des frais — Carac Épargne Patrimoine, Page 1 — FRAIS ANNUELS, ligne « Gestion pilotée sous mandat » · document de · relevé le | Non documenté |
| Versement initial minimum | 500 €Montant minimal de versement initialSource : Transparence des frais — Carac Épargne Patrimoine, Page 1 — première ligne du tableau · document non daté · relevé le | 200 €Montant minimal de versement initialSource : Transparence des frais — Carac Épargne Protection, Page 1 — première ligne du tableau · document non daté · relevé le |
| Taux servi du fonds en euros, 2023Taux passé, net de frais de gestion, brut de prélèvements sociaux. | 3,30 %Fonds euro Carac Epargne PatrimoineSource : Base historique byzance · mis à jour le | 3,30 %Fonds euro Carac Epargne protectionSource : Base historique byzance · mis à jour le |
| Taux servi du fonds en euros, 2024Taux passé, net de frais de gestion, brut de prélèvements sociaux. | 3,50 %Fonds euro Carac Epargne PatrimoineSource : Base historique byzance · mis à jour le | 3,50 %Fonds euro Carac Epargne protectionSource : Base historique byzance · mis à jour le |
| Taux servi du fonds en euros, 2025Taux passé, net de frais de gestion, brut de prélèvements sociaux. | 3,55 %Fonds euro Carac Epargne PatrimoineSource : Base historique byzance · mis à jour le | 3,55 %Fonds euro Carac Epargne protectionSource : Base historique byzance · mis à jour le |
| Supports référencés par byzanceInformation : liste non exhaustive, hors comparaison. | 38 supportsSource : référentiel des supports de byzance · mis à jour le | 2 supportsSource : référentiel des supports de byzance · mis à jour le |
Supports référencés par byzance : liste non exhaustive, qui ne constitue pas la liste contractuelle des supports du contrat.
Sources et méthode
- Frais, assureur et distributeur : les fiches retenues par le baromètre des frais des assurances-vie (édition ), établies à partir des conditions générales, notices et tableaux de frais des assureurs. Quand une source cite plusieurs taux (plusieurs fonds en euros, plusieurs cas de versement), le plus élevé est retenu.
- Versement initial minimum : le registre documentaire public de byzance (génération 57), qui cite la ligne du document.
- Taux servis des fonds en euros : le référentiel public de byzance. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Taux servis au titre de chaque année, nets de frais de gestion du contrat et bruts de prélèvements sociaux (convention de la source).
- 6 champs sont documentés pour les deux contrats ; une comparaison n’est proposée aux moteurs de recherche qu’à partir de 5. Les supports référencés ne comptent pas : c’est une information, pas une donnée contractuelle.
- Ordre de présentation : alphabétique, comme l’adresse de la page ; il ne traduit aucune préférence.
Pour aller plus loin
- Les fiches : Carac Épargne Patrimoine · Carac Épargne Protection
- Le baromètre des frais des assurances-vie : médianes et quartiles, contrat par contrat.
- Toutes les comparaisons de contrats
Autres comparaisons de ces contrats
- Carac Épargne Génération ou Carac Épargne Patrimoine
- Carac Épargne Patrimoine ou Carac Épargne Solidaire
- Carac Épargne Génération ou Carac Épargne Protection
- Carac Épargne Protection ou Carac Épargne Solidaire
- Carac Épargne Protection ou Multisupport Afer
- Carac Épargne Protection ou Préfon-Vie Responsable
Comparaison factuelle, ne constitue pas un conseil en investissement. Elle ne dit pas quel contrat convient à une situation personnelle et ne constitue pas une offre. Le référencement d’un contrat ne signifie pas que byzance le distribue. Un investissement en unités de compte présente un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.