Avant de choisir votre objectif

Quelle enveloppe pour quel projet ?

Fiscalité, disponibilité de l’épargne, choix des supports : chaque enveloppe répond à un usage. Voici les repères pour les comparer.

Épargner & transmettre

Assurance-vie

Investir sur le long terme et optimiser sa fiscalité, tout en gardant de la flexibilité pour des retraits anticipés

  • Fiscalité incitative après 8 ans
  • Retraits possibles, avec un abattement fiscal annuel plafonné
  • Transmission facilitée

Investir en actions

PEA

Investir en actions européennes tout en bénéficiant d’une flexibilité accrue

  • Fiscalité incitative après 5 ans
  • Retraits possibles sans plafond annuel sur l’avantage fiscal
  • Supports d’investissement limités aux titres éligibles au PEA

Préparer sa retraite

PER

Préparer sa retraite et bénéficier d’avantages fiscaux généreux

  • Versements déductibles du revenu imposable, particulièrement attractifs pour les hauts revenus
  • Capital bloqué jusqu’à la retraite
  • Déblocage anticipé limité à certaines situations

Diversifier ses placements

Compte-titres ordinaire

Bénéficier d’une large offre de supports d’investissement sans contraintes

  • Pas d’avantage fiscal spécifique
  • Aucune contrainte sur les versements et les retraits
  • Accès à une gamme très large de supports d’investissement

À l’étape suivante, comparez les objectifs adaptés à votre projet.